出國旅遊，你會帶幾張卡？
有些人帶一張「覺得還不錯」的卡就出國了。回國後對帳單才發現：海外手續費 1.5% 扣掉，回饋只剩 0.5%。
其實，只要帶對卡，海外消費可以爽爽拿 2-3% 回饋。不需要特別記規則，就是「刷這張」這麼簡單。
一、海外刷卡你必須知道的事
在討論哪張卡最好用之前，先了解海外刷卡的幾個基本概念：
🔑 海外刷卡的成本結構：
1. 海外交易手續費：通常是消費金額的 1.5%，由 Visa/Master 組織收取
2. 匯差：刷卡當下的匯率，可能比現場換匯高或低
3. 現金回饋：銀行給的回饋比例
實際回饋 = 卡片回饋% - 1.5% 手續費
1. 海外交易手續費：通常是消費金額的 1.5%，由 Visa/Master 組織收取
2. 匯差：刷卡當下的匯率，可能比現場換匯高或低
3. 現金回饋：銀行給的回饋比例
實際回饋 = 卡片回饋% - 1.5% 手續費
舉例來說：
- 卡片回饋 2%，但扣掉 1.5% 手續費 → 實際只賺 0.5%
- 卡片回饋 2.5%，扣掉 1.5% 手續費 → 實際賺 1%
- 卡片回饋 3%，扣掉 1.5% 手續費 → 實際賺 1.5%
這就是為什麼「海外回饋%數」特別重要——要蓋過 1.5% 手續費，才有賺頭。
二、2026 海外消費信用卡 TOP 5
🥇 無腦刷首選
永豐銀行 DAWAY卡
2.8%
海外消費：2.8%
國內消費：3%
• 無門檻、無上限
• 需綁定自動扣繳
• 海內外都好用
國內消費：3%
• 無門檻、無上限
• 需綁定自動扣繳
• 海內外都好用
🥈 穩定可靠
滙豐銀行 旅人卡
2.22%
海外消費：2.22%
國內消費：1.22%
• 無上限、無門檻
• 免年費條件簡單
• 適合長期持有
國內消費：1.22%
• 無上限、無門檻
• 免年費條件簡單
• 適合長期持有
🥉 加碼活動
台新銀行 @GoGo卡
3.5%
海外加碼：最高 3.5%
一般消費：0.5%
• 需登錄活動
• 月回饋上限 500 元
• 活動期限需留意
一般消費：0.5%
• 需登錄活動
• 月回饋上限 500 元
• 活動期限需留意
🏅 高回饋族
中信銀行 LINE Pay 卡
2.5%
海外消費：2.5%
一般消費：2.5%
• 無腦刷 2.5%
• 回饋無上限
• 搭配 LINE Pay 更好用
一般消費：2.5%
• 無腦刷 2.5%
• 回饋無上限
• 搭配 LINE Pay 更好用
✨ 入門首選
國泰世華 Cube 卡
2%
海外消費：2%
一般消費：1.5%
• 需於 app 選擇「旅遊」
• 消費集 cubeeo 點
• 1 點 = 1 元
一般消費：1.5%
• 需於 app 選擇「旅遊」
• 消費集 cubeeo 點
• 1 點 = 1 元
三、實際案例計算：東京五天四夜消費
假設你，去東京五天四夜，以下是預估消費和回饋：
| 消費項目 | 預估金額 |
|---|---|
| 機票 | $30,000 |
| 住宿 | $25,000 |
| 餐飲 | $15,000 |
| 購物/伴手禮 | $20,000 |
| 總計 | $90,000 |
📊 各卡回饋比較（總消費 $90,000）
| 信用卡 | 回饋率 | 月回饋 | 扣手續費後實質賺 |
|---|---|---|---|
| 永豐 DAWAY卡 | 2.8% | $2,520 | $1,170 |
| 滙豐旅人卡 | 2.22% | $1,998 | $648 |
| 中信 LINE Pay 卡 | 2.5% | $2,250 | $900 |
| 一般卡（1%） | 1% | $900 | -$450 |
東京五天總消費 $90,000
💰 最佳選擇：永豐 DAWAY卡
實質賺 $1,170｜比一般卡多賺 $1,620
四、常見問題 FAQ
Q1：海外手續費可以免除嗎？
很難。大部分銀行都會收取 1.5% 的海外交易手續費，這是 Visa/Master 組織收取的。只能靠回饋來「打平」手續費。
Q2：刷卡好還是換現鈔好？
一般來說，刷卡會比換現鈔划算：
• 刷卡匯率是「當天匯率」+ 1-2%
• 現鈔換匯通常更差，且機場換匯更差
• 刷卡還能賺回饋，現鈔一毛都沒有
Q3：回饋什麼時候入帳？
海外消費的回饋入帳時間和國內消費差不多，通常是「消費後次月」入帳。但要注意，部分銀行的海外加碼活動可能有不同的入帳時間。
Q4：可以刷同一張卡嗎？
建議帶兩張卡：一張主打海外回饋（如永豐 DAWAY卡），另一張備用。萬一卡片被盜刷、磁條有問題，還有備案。
五、出國刷卡小技巧
- 出國前先確認卡片已開通海外交易：部分銀行預設關閉海外交易功能，需要打電話開通
- 開通信用卡消費通知：任何消費都發通知，盜刷立刻發現
- 記錄卡號和客服電話：萬一卡片遺失，可以立刻掛失
- 不要在陌生 ATM 提款：東南亞旅遊要特別留意，盜拷ATM情況較多
- 保留收據：對帳時可以核對，回國後有問題可以申訴